对金融业务流程外包（BPO）大力发展业务的建议
在全球金融风暴中，中国经济目前也正经历非常严峻的考验，此次金融风暴将使众多的金融机构重新“洗牌”，并形成新的核心竞争力。其中很重要的一个业务环节就是将非核心业务外包出去，从而大幅度节约开支，降低成本，因此中国能有机会获得更多的服务外包市场。
在全球经济新形势下的今天，中国的经济改革到了新的起点。分析显示，尽管GDP增速的回落看来更像“软着陆”，但是出口、投资、企业利润、大宗商品需 求都将“硬着陆”。原因在于消费的变化惰性较强和财政政策的自动稳定器作用维持GDP增长。但是，外部环境恶化已大幅降低出口增速，而我国经济增长受重化 工业拉动较大，且重工业利润占比高达四分之三，原材料生产以及企业利润的周期性变化幅度远远大于GDP。这使得我国未来经济增长将依赖产业结构升级和经济 增长模式的转变。为达此目的，更为深刻的改革是先决条件，包括资源价格形成机制的改革、社会保障和医疗改革、土地改革、中央与地方财政关系的改革等等。
正是由于中国目前正面临经济转型阶段，如何抓住机会，结合上海国际金融中心建设目标，提升金融服务业务水平，打造符合国际金融业务流程外包服务平台，促使上海金融服务业水平的提升和经济转型，解决和稳定就业，是工作的当务之急。
通常，管理学中的“木桶理论”强调的是经济主体要寻找自身的经营劣势，也就是最短木块，再加长它，使木桶能盛更多的水；而“新木桶理论”则主张经济主体要找准自己的经营优势，也就是最长木块，做你最擅长的，其余的则交给别人。金融 业务流程外包（BPO-Business Process Outsourcing）即是强调企业专注于核心业务，而将非核心业务及劳动附加值低的流程交给外包服务提供商，目的是为了降低企业成本、提高竞争优势、分散经营风险。
金融业务流程外包始于二十世纪70年代的欧美，证券行业的金融机构为节约成本，将一些准事务性业务（如打印和存储记录等）外包。近年来 越来越为人们所重视，这是因为：一是世界范围金融业务流程外包服务供应商越来越成熟；二是低成本本地交货模式的兴起和接受；三是电信的改进和带宽的可用 性；四是互联网、电子商务、影像和应用服务供应商的技术进步。预计未来几年全球软件与服务外包市场将以30%-40%的速度递增。
2004年中国BPO外包市场增长率达35.1%，市场规模为93.7亿美元，预计到2009年，将达417亿美元，五年的年均复合增长率将达34.8% （数据来源：《IT经理世界》）。运营过程外包BPO开始起步。外包的商业模式从一般软件配套服务进入了运营操作过程承包，运营过程与高技术（BPO与 IT）外包业务正在合拢，并将形成一个更加完整的外包服务供应链。下面是我国已开展的一部分金融业务流程外包的案例：
-2001年7月，深圳发展银行与GDS签订为期五年的外包服务协议。
-2003年11月，中国光大银行将其核心业务和管理会计系统的开发外包给联想IT服务，项目引进全球ERP市场占比例最高的SAP公司的产品，功能包括总账、应收应付、资产管理、成本中心会计、内部订单、利润中心会计、薪资管理等部分。
-2004年初，光大银行将信用卡业务外包给了美国第一资讯公司，服务内容包括信用卡机具维护、市场营销策划、个人资信调查、制卡、人员招聘、培训考核、透支催收等，开创了国内信用卡系统外包开发的先河。
-中信实业银行和广东发展银行均把自己的呼叫中心（CallCenter）外包给了专业服务机构（金融联），由外包商为银行设立完整的综合信息服务系统，提供高质量、高效率、全方位的语音类服务，具体有客户服务中心、客户咨询中心、服务热线、信息查询热线等。
跨国公司在中国纷纷设立分公司，金融机构将一些业务交由海外附属机构来完成。随着外资金融机构的集聚，将推动BPO市场的发展：
-2002年，渣打银行将其全国性的电话业务中心放在了上海。
-2003年，汇丰银行上海数据处理中心已开始全面运作，为汇丰集团在全球的业务进行数据处理。2004年度增至550人。
-德国商业银行上海分行接受其香港分行贸易单据审核业务的外包。
-截至2006年上半年，有27家外资银行主报告行设在上海，主报告行数量占全国的三分之二，全国113家分行，资产占全国外资银行资产的80%以上。
- 2006年中国金融市场全面放开，本土金融机构面临严峻的竞争，为了突出核心竞争力，使有限的资源配置于具有战略意义的业务领域中，银行业将目光转向了业务外包，节省成本、提高效率是其优势，银行希望通过内部资源的重新整合来寻找新的利润增长点。
-金融行业尤其是银行通过“内包”（Insourcing），即金融机构的后台部门会主动向外招揽业务以达到更有效率的作业量，如对基金公司所管理的基金资产进行托管和估值及呼叫中心服务、对保险公司的索赔支付，目前，招商银行正利用其技术优势，开展此项业务。
但是中国企业发展BPO业务还存在着许多问题，具体表现在：
1、缺乏BPO整体发展战略和营销战略，中国尚未完全进入全球业务流程外包参与者的视野；
2、缺乏作为一个长期战略行业所需要的支持措施；
3、缺乏大量以英语为母语的专业技术人员；
4、中国的教育、会计、法律、金融等体系和英、美不同，成为业务流程外包服务企业发展的瓶颈；
5、部分企业尤其是大型金融企业市场化程度不够，严重制约了外包服务市场的扩大和发展底端或低附加值服务；
6、业务流程外包企业处于初步发展阶段，没有全球竞争力；
7、没有行业和流程专业知识；
8、将IT技术与BPO外包流程进行整合方面尚处于起步阶段；
9、没有很多富于远见的企业参与该行业；
10、外包业务没有市场化，现有的案例都属于传统的外包服务类型，规模化，一对多，客户各取所需、付费方式灵活的高效率市场远未形成；
11、传统外包事务对金融机构客户的权益影响较小，外包处理没有得到监管当局的足够关注；
12、外包事务大多只涉及金融机构的内部性事务，未直接涉及金融机构的特许业务，因此还没有上升到受监管机构侧目的领域。
上述原因造成了我国BPO业务发展的滞后及无序。
一个国家价值链的转移必须经过由制造业外包到业务流程外包再到知识处理外包的过程，这也是目前经济转型需要经过的过渡时期，经济要转型，产业必须升 级。所以，走金融业务流程外包之路，有诸多优势：一是能为世界服务而不必走出国门；二是属于服务行业“无烟行业”；三是扩大就业，利用好人力资源；四是加 快行业结构调整，推动中国行业转移。对于处于建设国际金融中心的上海来说，第四点尤为重要。具体建议如下：
1、宏观方面：从买方和卖方的角度分别在国家级的金融业务外包发展战略下，建立上海金融业务外包的发展战略；改善基础设施，建立外包服务专业机构；明 确与金融服务外包的有关法律法规，完善商务环境；建立卖方基地，可考虑引进创投基金进入该行业，扶持有潜力的企业做大做强，逐步参与BPO国际竞争行列， 以争取更大的市场份额；利用上海在语言技能和行业专业知识优势，提升行业价值。
2、微观方面：金融行业竞争的加剧使金融行业需要通过重新设计商业流程以获得更高的商业价值，金融业务外包开始向其核心领域和战略领域发展，针对这一 特点，一是建立金融行业非核心的流程全部外包模式企业，包括业务流程中涉及系统、基础设施、管理和执行中“如何做”的部分，如基金管理公司中的基金会计、 呼叫中心业务、营销中的宣传策划部分，涉及到其他金融机构的业务主要还有：账户管理、支票和保证金作业、保险支付、邮件处理等业务，这些完全可以交给具有 规模效应的BPO供应商完成,达到降低成本的目的；二是对运营过程外包等业务如应收账款回收，贷款发放等BPO项目则应有选择地引进一些世界知名的外包服 务商，在外包过程中学习先进的管理经验，从战略角度重新整合银行内部资源，发挥自身战略优势，以求在竞争中获得生存和发展；三是金融机构在利用外包模式发 展自己的同时，应利用自身的优势资源，积极参与外包市场，在国际外包市场上分得一杯羹；四是针对跨国金融机构北京、上海等市设立亚太区总部，其后台部分也 将转移至这些城市的状况，利用上海人力资源成本的优势，建立金融业BPO的成熟企业。有数据显示，在中国，一个入门级的BPO工人月收入约为300美元， 这一数字是美国的1/10，非常具有竞争力；五是提高中国金融人才素质，特别是英文水平，为扩大金融外包项目流入中国将提供有利的基础，同时在金融机构细 分市场的基础上，提供专精式金融业务流程外包服务。